Ob zur Deckung von Krankheitskosten, zur Bezahlung des Schulgeldes Ihrer Kinder oder zur Finanzierung der eines privaten Wunsches – ein Privatkredit ist eine der einfachsten Möglichkeiten, finanzielle Notlagen zu überwinden.
Jedoch sollten Sie vor der Beantragung von diesem einige Dinge beachten und überprüfen.
In diesem Artikel erklären wir Ihnen, worauf Sie bei der Suche nach einem Privatkredit achten müssen und wie Sie Kredite von verschiedenen Kreditgebern vergleichen können.
1. Art des Kredits
Der beste Privatkredit hängt natürlich stark von Ihrer aktuellen finanziellen Situation ab. Vielleicht suchen Sie einen einfachen Privatkredit mit einem monatlichen Zinssatz und regelmäßigen Rückzahlungen über einen bestimmten Zeitraum. Beispiele hierfür sind Ratenkredite und Umschuldungskredite.
Möglicherweise sind Sie aber auch an einem Kredit interessiert, der Ihnen sofortigen Zugang zu Liquidität verschafft. In diesem Fall könnten Sie sich für einen Online-Kredit, eine Kreditlinie oder einen Überziehungskredit entscheiden.
Ein Kreditvergleich wird immer wichtiger. Deswegen sollten Sie auch wissen, welche Art von Kredit für Sie am besten geeignet ist. Hier sind zwei Arten von Privatkrediten, die Sie beantragen können.
Ungesicherte Privatkredite
Bei unbesicherten Privatkrediten muss der Kreditnehmer keine Sicherheiten oder Garantien für den Kredit stellen. Da es keine Sicherheiten gibt, sind die meisten ungesicherten Privatkredite mit höheren Zinssätzen und Gebühren verbunden.
Gesicherte Privatkredite
Im Gegensatz zu ungesicherten Krediten muss der Kreditnehmer bei gesicherten Privatkrediten Sicherheiten stellen. Bei einem Autokredit zum Beispiel dient Ihr Auto als Sicherheit. Wenn Sie den Kredit nicht innerhalb der vereinbarten Frist zurückzahlen, behält sich der Kreditgeber das Recht vor, die Sicherheiten zu pfänden. Gesicherte Kredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze und Gebühren.
2. Ein monatlicher Zinssatz und ein jährlicher Zinssatz
Bei den meisten Krediten entspricht der genaue Betrag des geliehenen Geldes dem Kapital. Wenn Sie regelmäßige monatliche Zahlungen leisten, zahlen Sie nicht nur das Kapital zurück, sondern auch Zinsen an den Darlehensgeber als Gegenleistung für seine Dienste.
Der Zinssatz, der sich in der monatlichen Pauschale niederschlägt, ist ein wichtiger Faktor bei der Planung Ihrer Finanzstrategie. Wählen Sie, wenn möglich, einen Kreditgeber mit einem niedrigen monatlichen Zinssatz.
Der Vergleich von Privatkrediten ist einfach, wenn Sie wissen, wie der effektive Jahreszins funktioniert. Dieser ist nicht nur die Summe der monatlichen Zinssätze eines Kredits für ein Jahr, sondern auch von anderen Faktoren wie der Laufzeit des Kredits und Rabatte abhängig.
Achten Sie beim Vergleich von Banken und Kreditgebern immer auf den niedrigsten effektiven Jahreszins.
3. Fester oder variabler Zinssatz
Der nächste zu berücksichtigende Aspekt ist der Zinssatz. Zunächst muss festgestellt werden, ob der Zinssatz des Kredits fest oder variabel ist.
Bei Darlehen mit festem Zinssatz bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Manche Kreditnehmer bevorzugen diese Art von Darlehen, weil sie den Wert ihrer Schulden vor der Rückzahlung des Kredits einschätzen können.
Im Gegensatz dazu ändert sich der Zinssatz von Krediten mit variablem Zinssatz, die auch als variabel verzinsliche Kredite bezeichnet werden, während der Laufzeit des Kredits. In einigen Fällen kann der Zinssatz zu Beginn der Darlehenslaufzeit niedrig sein und dann je nach Marktbedingungen steigen.
Die Flexibilität von Privatkrediten mit variablem Zinssatz macht sie bei den meisten Kreditnehmern unbeliebt, da die Zinssätze unvorhersehbar sein können.
4. Laufzeit des Kredits
Jeder aufgenommene Kredit ist ein verbindlicher Vertrag mit dem Kreditgeber. Die Laufzeit des Kredits, d. h. der Zeitraum, in dem Sie monatliche Zahlungen leisten, ist ein wichtiger Bestandteil dieses Vertrags.
Durch die vorzeitige Rückzahlung des Kredits vermeiden Sie lange Rückzahlungsfristen. Anstatt das Darlehen in mehreren Monatsraten zurückzuzahlen, können Sie es, wenn Sie über genügend Geld verfügen, vollständig im Voraus zurückzahlen.
Betrachten Sie die Laufzeit des Kredits jedoch als einen strengen Zeitplan, der zwischen Ihnen und Ihrer Bank vereinbart wurde. Die Nichteinhaltung dieses Zeitplans kann kostspielige Folgen haben.
Einige Banken und Kreditinstitute bestrafen Sie nicht nur im Falle eines Verzugs, sondern auch bei vorzeitiger Rückzahlung. Wählen Sie daher die Kreditlaufzeit, die am besten zu Ihrer finanziellen Situation passt.
5. Gesamtrückzahlungsbetrag
Um herauszufinden, wie Sie die Kredite verschiedener Kreditgeber vergleichen können, sollten Sie sich den Gesamtbetrag ansehen, den Sie zurückzahlen müssen. Dieser Betrag errechnet sich aus dem Kapital, den Gesamtzinsen und den Verwaltungskosten. Verwenden Sie diesen Betrag als Indikator für die Gesamtkosten des Kredits. Einem Kreditinstitut, das diesen Betrag nicht direkt nennen kann, sollten Sie mit Vorsicht begegnen.
Da Sie sich anhand des Gesamtrückzahlungsbetrags ein Bild von den Gesamtkosten eines Kredits machen können, wissen Sie, welche Kredite am teuersten sind und was sie so teuer macht.
Auch wenn die Kreditgeber unterschiedliche Anforderungen an die Kreditwürdigkeit stellen, sollten Sie beim Online-Vergleich von Privatkrediten die oben genannten Bedingungen berücksichtigen.
Fazit
Die Beantragung eines persönlichen Kredits ist ein Prozess. Zunächst müssen Sie wissen, wie Sie Privatkredite vergleichen können und die anderen Merkmale des Kredits kennen. Außerdem müssen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation und diejenige, die Sie während der Laufzeit des Kredits haben werden, berücksichtigen. Seien Sie sich all dessen bewusst, damit Sie den idealen Kredit für sich finden.
